השקעות עוקבות מדד נהיו פופולריות ב-3 השנים האחרונות.
בשנה האחרונה הביקוש להן הגיע לשיא, לאחר 13 שנים של דהירה בשוק ההון ולאחר שב-3 שנים השקעה עוקבת מדד הדגל האמריקאי הפיקה כ 70% למשקיעים נראה שהפתרון לכל המשקיעים הפסיביים נמצא – קרן סל עוקבת.
וכמו עם כל דבר טוב, קמו לו חיקויים
בזמן שיש אינספור אפשרויות להשקיע בתעודה עוקבת מדד כמו:
קרנות סל ישראליות מבית תכלית, קסם הראל וכו'
קרנות סל עוקבות ומנוטרלות מטח
קרנות סל אמריקאיות עוקבות מדדים
קרנות סל איריות עוקבות
וקרנות סל איריות הנחסרות בבורסת תל אביב ונקנות בש"ח
בזמן שהקרנות סל הישראליות יחייבו אתכם סביב ה 0.5% דמי ניהול בשנה, תוכלו לפנות למותג בלאקרוק הנסחר בארץ ועליו תשלמו עלות 0.07% דמי ניהול.
נכון מאוד, אין כאן טעות והעלות נמוכה בכ-80% מהעלות אותה תשלמו לחברות תעודות הסל הישראליות
אך כמובן שיש חסרון ברכישת תעודות הסל בעצמנו:
הצורך לבצע את הפעולה אחת לחודש – רבעון
ההתמודדות עם כך שהכסף זמין בחשבון הבנק או חשבון ההשקעות
בתקופת ירידות התמודדות אישית האם למכור או לא
ולכן נוצר מוצר חדש: קופת גמל להשקעה עוקבת מדד S&P500
דמי ניהול הקופה הם כ 0.6%
רבים יאמרו לעצמם כי העלות זניחה ונעדיף כי בית השקעות יטפל לנו בכך
הרי מה זה 0.6% מתוך 100 אלף שח? כולה 600 שקלים בשנה שגם ככה יורדים מהתשואה של 20% שהמדד עושה אז מי מרגיש נכון?
אז זהו שלא
הרי כאשר אנחנו נכנסים לחסכון עוקב מדד, יש שני דברים מהותיים:
החסכון הוא לטווח ארוך – יכוונו אותו ל-30 שנים שישמש כסף נזיל לפרישה
ככל שהסכום גדל, ה 0.6% הללו נלקחים מעוגה הרבה יותר גדולה
כמה יותר גדולה?
בואו נקח הנחת הפקדות של 2000 שח בחודש. פרק הזמן כפי שציינו יהיה 30 שנים
הנחת תשואה ממוצעת תהיה 8% כממוצע המדד ב 50 השנים האחרונות
נסתכל על 3 תרחישים:
ללא דמי ניהול כלל(אני יודע שזו פנטזיה אבל לכו איתי) – לאחר 30 שנים בהנחת ריבית של 8% יהיו לכם 2.980 מיליון ש"ח כאשר 2.260 מיליון הם רווחים
בדמי ניהול של 0.07% (כמו האיריות הנסחרות בארץ בשקלים) – לאחר ההנחות מעלה נקבל סכום 2.938 מיליון שח, כאשר הרווח הוא 2.218 – כ 42 אלף שח דמי ניהול ששולמו לאורך השנים
בדמי ניהול של 0.6% (תעודות הסל הישראליות) – מדובר כבר על סכומים יותר רציניים בהרבה.
לאחר 30 שנים יהיו בקופתנו 2.641 מיליון שח כלומר רווחים של 1.921
כלומר 297 אלף שח דמי ניהול לאורך השנים – למעל לרבע מיליון שח שתשלמו לבית ההשקעות רק כי התעצלתם לקנות בעצמכם
רוצים לנכות עלויות קניה ודמי ניהול חשבון של 15 שח בחודש – מדובר על מתחת ל 10 אלף שח
עכשיו לכאן נכנס שיקול הפטור ממס רווחי הון
וכן, הוא משמעותי במקרה הזה
אם היעוד הכספי הוא כי קופת הגמל להשקעה תתוסף לקרן הפנסיה ותהנו מאותו הפטור – מזל טוב, אתם חוסכים כ-חצי מיליון שח ובנטו אל מול האפשרות העצמאית כ-200 אלף שח
אך יש לקחת בחשבון כי סכום זה מתווסף לפנסיה ולכן ישולם כקצבה
כל זאת כאשר הכסף מתקבל כקצבה חודשית ולא כסכום הוני
עקבו אחריי ברשת