האם אתם מתקשים לחסוך כסף?

אחד הדברים שבולטים בטענה של משפחות שאינן גומרות את החודש או מתקשות לגמור את החודש מתמקד דווקא בנושא החסכוןכלומר, אותן משפחות מציגות את הקושי עם המחירים הגבוהים בישראל(מה שנכון) ומסבירות איך מתגלגלים מדי חודש אך בכל מקרה לא חוסכות כסף(מה שלא נכון)

בואו נדבר רגע על מה הוא חסכון במדינת ישראל:

1. קרן פנסיה- חסכון חובה.
המקרה הבסיסי הוא שעובד מפריש 6% מהשכר ברוטו שלו, המעסיק משלים עוד 6.5% לסעיף תגמולים ועוד 8.33% לרכיב הפיצויים(שניתן למשוך במקרה עזיבת עבודה לפי נוסחה מסוימת ובכל מקרה עדיף שלא).
מה המשמעות?
שעובד אשר יצא בכלל לעבוד מתחיל את החודש עם חסכון של 19-22 אחוז מהשכר(תלוי המבנה).
וזה מקרה היסוד, כלומר בכל מקרה אדם עובד חוסך כ 20% מהמשכורת שלו ומשקיע אותה בשוק ההון בשילוב על אחוז מסוים של אגח מיועדות.

2. דירת מגורים – רוכשי דירות.
אנשים בארץ רואים את הדירה כסוג של היכרח. אלו שלא מבינים הרבה בפיננסים אף רואים במגורים בשכירות "זריקה של כסף לפח כל חודש".
בין אם אתם רואים את זה כשהקעה, ובין אם כצורך מטעמי נוחות, ובין אם רואים כהכרח – רכישת דירות מגורים היא מהלך של הפרשה לחסכון מדי חודש.
מעבר לעובדה שנעלתם הון עצמי בתחילת הדרך, שהוא חסכון הסטורי שלכם, אתם לוקחים הלוואת משכנתא אותה אתם מכסים מדי חודש.
כלומר, אתם מפרישים כסף מדי חודש לצורך "נעילה בבלוקים".
המשמעות היא שאתם מגדילים את החסכון שלכם מדי חודש לפי גובה המשכנתא(בתרחיש של מתאם מלא) מה שבדך כלל בארץ יהיה סביב ה 30-40 אחוז מההכנסה נטו של הבית.

3. קרן השתלמות – לא לכולם אך נהוג במספר סקטורים.
קרן ההשתלמות נהוגה בעבודות המאוגדות(מורים וגננות), עבודות ממשלתיות ובעבודות צווארון לבן.
המבנה הוא שמפרישים 2.5% מהנטו בשכר(עד תקרה מסוימת) והמעסיק מפריש עוד 7.5% מעבר לשכר הקיים.
המשמעות היא חסכון של עוד 10% מהשכר שלנו.
יש כאן 2 סוכריות נוספות:
א. ה 7.5% נטו הללו פטורים ממדרגות המס עד תקרה
ב. הרווחים בקרן פטורים ממסיוי וניתנים למשיכה הונית.

שלושת כלי החסכון המתוארים מעלה הם לא מקרה נדיר. הפנסיה היא חובה, רכישת דירה בארץ היא משהו ש 65% מהאוכלוסיה העובדת עושה וקרן השתלמות היא משהו שכ 50% מהעובדים הקבועים בארץ מקבלים

לכן, אם ניקח תרחיש של העובד מעלה, נקבל שאותו תא משפחתי בהנחת עובד אחד יחסוך מדי חודש 60-70 אחוזים מהשכר(תשחקו לנוחיותכם עם הברוטו של הפנסיה מול הנטו של הדירה וקרן ההשתלמות).

כנראה מהגבוהים בעולם.

אז סך הכל מצבו של החוסך הישראלי הרבה יותר משהו חושב

תחשבו על זה

הון לנד – מכים את המדד