שלבים
מעט ילדים אם בכלל, לא תמיד נשוי. ההכנסות בצמיחה אך עדיין נמוכות ולכסף אין יעוד אמיתי פרט לדירה ראשונה(החלום היהודי) ואולי איזה רכב 
שזו הוצאה שמביאה איתה גם הוצאות שוטפות מהותיות.
בגילאי 30-45 נראה יותר שלב של ביסוס החיים ויציבות פיננסית.
המשכנתא כבר רצה ואפילו בשלב מתקדם, התפקידים בקריירה כבר בכירים יותר בהכנסות גבוהות ועם ותק ועדיין לא חושבים על הפנסיה – אלא רק בונים את ההון לעתיד.
מתחילים לחשוב על איך רוצים שתראה הפרישה
, מה להשאיר לילדים בשלבים מסוימים שלהם בחיים ולכן כבר מתחילים לחשוב על איך להשתמש בכספים המושקעים – ואיך בונים את החלוקה? כאן כבר צריך להבין בהשקעות וסוגיהן.
מניות
אם אנחנו בוחרים להחשף למניות דרך קופת גמל להשקעה, פוליסת חסכון, תיקון 190, קרנות סל או קרנות מחקות – פחות חשוב הגוף שמנהל את הכספים כי בטווח הארוך התשואות מתיישרות
.
יותר חשוב שנהיה חשופים לנכס המסוכן(דוגמת מניות) כי בטווח הארוך התשואה שלהן באופן מובהק יותר גבוהה מנכסים סולידים).
אג"חים – אגרות חוב
אג"ח ממשלת אוסטריה ל 100 שנים(כן יש כזה) שמדורג גבוה מאוד במדינה סופר יציבה מופסד כ 70% מהשיא שלו 
מלפני שנתיים ו 50% ב 2021 ומאז המשיך בצניחה.
אז תגידו נלך למדדים, אך גם התל בונדים(מדדי האג"ח הישראלים) ירדו כ-5% מתחילת השנה – יותר ממדדי המניות הישראלים.
השקעות אלטרנטיביות
כשאני מדבר על השקעות אלטרנטיביות אני הולך למקום של הלוואות ליזמי נדל"ן להשלמה להון עצמי, הלוואות לקרנות הנותנות אשראי לעסקים, קרנות המשקיעות בתביעות משפטיות, כניסה כחלק מקבוצת היזם בהשקעות נדל"ן בחו"ל 
, קרנות המכילות בתוכן קבוצת קרנות המשקיעות בסקטור מסוים דוגמת דיור מוגן ועוד ועוד.
בהגדרת הניצע, ורק לאחר שהוגדרת, ניתן לספק למשקיע את המידע לגבי התשואה הפוטנציאלית בהשקעה. הרשות לניירות ערך יודעת כי רבים מהמשקיעים לא מבינים בפועל איך לבחון השקעה נכונה וכדי שלא יסתנוורו מהאפשרויות וההבטחות מתנה את החשיפה של התשואות רק בפני מישהו שמוגדר ניצע.
החסרונות הן שבפועל חייבים ללכת עם חברה טובה ומוכרת ולא עם כל מיני מעכרים או כאלו שינסו למשוך אתכם להצעות חלומיות ללא כיסוי. ויש לא מעט כאלה.
ניתן לשמור על רמת תשואה מנייתית באמצעות כלי זה תוך כדי שמירה על בטחון גבוה, אך צריך לדעת לבחון את ההשקעה ועדיף להתלוות למישהו שאתם סומכים עליו.
אז נסכם
כבר לא רוצים להיות חשופים למניות בלבד ויודעים כי בשלב שמתקרב תתחילו להפריש כספים לילדים לצרכים שלהם דוגמת בית, טיול אחרי צבא, רכב וכו' וכו'.
ובגלל שהשוק תנודתי ואתם לא רוצים לחשוף את 1-2 מיליון השקלים שחשפתם ב 100% למניות ואג"חים ולשוק שיכול להחתך בעשרות אחוזים בפרק זמן קצר תרצו להוסיף רגל השקעתית 
נוספת.
הכי חשוב זה לא להסתנוור מתשואות גבוהות וללא לפעול מבלי לדעת ב-100 אחוז למה אתם נכנסים.
הצטרפו לקבוצת הסקירות וקבלו ניתוחי מניות, סקירת דוחות כספיים, ניתוחי מאקרו לשוק, נושאים לימודיים, שיעור שבועי ותובנות המותאמות לכל מצב שוק!
עקבו אחריי ברשת